溫州市人民政府辦公室
關于印發溫州市財政支持深化民營和小微企業
金融服務綜合改革試點實施方案的通知
文 號: 溫政辦〔2019〕76號 閱讀版本:
發布機構: 溫州市人民政府辦公室 成文日期: 2019-12-27
有效性: 統一編號: ZJCC01 – 2019 – 0011

各縣(市、區)人民政府,市政府直屬各單位:

《溫州市財政支持深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點實施方案》已經市政府同意,現印發給你們,請認真組織實施。

溫州市人民政府辦公室

2019年12月27日

(此件公開發布)

溫州市財政支持深化民營和小微企業

金融服務綜合改革試點實施方案

為深入貫徹落實國務院關于開展財政支持深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點的工作部署,進一步優化我市金融發展環境、激發民營和小微企業內生動力,有力助推新時代“兩個健康”發展先行區建設,結合溫州實際,現制定實施方案及配套政策如下。

一、指導思想

全面貫徹黨的十九大和十九屆三中、四中全會精神,以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引,堅決執行黨中央、國務院關于支持民營和小微企業發展的決策部署,著力發揮財政資金引導撬動作用,開展具有溫州特色的金融服務綜合改革,探索改善民營和小微企業金融服務有效路徑,為溫州再造改革開放新優勢、再創高質量發展新輝煌提供有力支撐。

二、總體目標

通過財政支持深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點,不斷完善機制建設、強化政策支持、創新金融服務,引導更多財政金融資源支小助微,實現民營和小微企業融資規模有效擴大、融資成本大幅降低、融資便利度明顯提升,有效緩解“融資難、融資貴、融資慢”問題,助推民營和小微企業跨越“融資的高山”,為全國提供可復制、可推廣的“溫州樣本”。

力爭到2021年,融資規模有效擴大,全市本外幣貸款每年新增1000億元以上,小微企業貸款每年新增250億元以上;融資利率進一步下降,全市一般貸款加權平均利率控制在6%左右,國有大型銀行小微企業貸款利率控制在5%左右,其他金融機構實質性降低;融資擔保服務持續提升,小微企業融資擔保在保余額達120億元以上,政府性融資擔保機構平均擔保費率逐步降至1%以下;融資難點予以突破,首貸戶數每年新增3000戶以上,知識產權質押貸款余額達50億元以上,農民資產授托代管融資余額達200億元以上;金融基礎設施建設更加完善,建成全國一流的金融綜合服務平臺,解決信息不對稱問題,提升企業融資便利度。

三、主要工作舉措

(一)創新財政支持金融服務保障機制,助力民營和小微企業融資暢通。出臺財政支持深化民營和小微企業金融服務綜合改革配套政策,積極運用中央財政獎勵資金和地方配套資金,解決民營和小微企業融資難點、痛點和堵點,特別是對國家高新技術企業、省科技型中小企業、高成長型企業、市級以上小微成長之星企業給予重點支持。充分發揮財政資金競爭性存放激勵作用,在評分辦法中專設財政服務民營和小微企業考核指標,并積極探索財政資金“存貸聯動”,對技術改造(項目)等重點領域貸款給予財政性存款定額配套,形成鮮明政策導向。強化惠企“直通車”資金保障,建立產業政策兌現準備金制度,專項用于保障我市惠企產業政策獎勵兌現,不斷提升政府公信力和企業獲得感。對首貸、貸款平均利率、知識產權質押、無還本續貸、農民資產授托代管等業績突出的銀行機構領導班子的個人薪酬所得形成地方綜合貢獻視情予以獎勵,激勵金融機構優化金融服務和產品創新。(責任單位:市財政局,配合單位:市科技局、市經信局、市市場監管局、市金融辦、人行溫州市中心支行、溫州銀保監分局)

(二)健全信貸引導機制,加大對民營和小微企業投放力度。鼓勵和支持轄內金融機構向上級行爭取差別化信貸政策支持,加快小微專營機構建設,加大對小微企業和制造業的金融服務力度。嚴格執行小微企業信貸計劃單列,重點發放單戶授信1000萬元及以下的小微企業貸款以及個體工商戶和小微企業主經營性貸款。運用央行再貸款、再貼現、金融市場、宏觀審慎評估等政策工具,持續加大定向支持,并加強對民營和小微企業信貸服務的考核評價,完善激勵約束機制。建立差別化監管機制,提高小微企業不良貸款容忍度。落實民營和小微企業授信盡職免責,推動“敢貸、愿貸、能貸”長效機制建設。市財政建立5億元風險補償基金,用于我市金融機構和政府性融資擔保機構因貸款、擔保等業務發生實際損失的風險補償,引導擴大民營和小微企業及“三農”貸款規模。(責任單位:人行溫州市中心支行、溫州銀保監分局,配合單位:市財政局、市金融辦)

(三)優化企業融資支持機制,著力降低企業融資成本。降低企業利息成本,重點加大對創新能力強、發展前景好的科創型、高成長型企業貸款補助力度;建立民營企業融資成本管理長效機制,落實貸款市場報價利率(LPR)改革政策,打破貸款利率定價隱性下限。降低企業資金周轉成本,推動金融機構優化授信審批流程,提高授信效率,推進“年審制”“分段式”“增信式”等無還本續貸模式創新。降低企業融資綜合成本,持續推動金融機構減費讓利,并對民營和小微企業融資擔保和保證保險費用、知識產權評估和債券融資相關中介費用等予以財政補助,加大首次參加融資擔保、保證保險的補助力度。(責任單位:人行溫州市中心支行、溫州銀保監分局,配合單位:市科技局、市經信局、市財政局)

(四)完善融資擔保和風險補償機制,解決企業融資擔保難題。健全政策性擔保體系,探索市融資擔保公司和市信保基金差異化、互補式發展路徑。建立財政支持完善融資擔保和風險補償的激勵機制,出臺財政補助、資本金補充和風險補償等政策,并研究制定融資擔保績效評價和盡職免責制度。深化政府性融資擔保機構與國家、省級擔保機構的業務合作,健全融資增信風險分擔機制。創新融資擔保業務,優化融資擔保服務,深化“科保貸”“創業貸”等專項擔保產品,利用區塊鏈、人工智能、大數據等金融科技新技術,實現對小額融資擔保批量化、集約化審核,提高審擔效率,降低融資擔保服務門檻,提高小微企業的“首擔率”“首貸率”。 強化獎補政策和融資擔保費率掛鉤力度,加大對續保、科創、新三板等企業的擔保費率優惠,引導全市融資擔保機構降低擔保費率。實行財政補貼保險費用,加快推廣小額貸款保證保險,發揮增信促貸作用。(責任單位:市財政局、市金融辦,配合單位:溫州銀保監分局)

(五)強化金融綜合服務創新機制,有效提升企業融資便利度。加快普惠金融創新試點步伐,積極向上爭取普惠金融產品創新試點。推動應收賬款、知識產權等抵質押貸款,支持政府采購融資業務,實現政府采購平臺與應收賬款融資服務平臺的有效對接,盤活小微企業應收賬款,并對知識產權質押貸款實行財政補助和風險補償。探索開展投貸聯動、供應鏈金融等新型業務,強化銀信、銀稅、銀貿合作推進信用貸款,滿足民營和小微企業多樣化融資需求。加大對小微園及入園企業的傾斜支持,量身定制小微園融資方案,實施差異化授信政策。鼓勵金融機構服務民營企業直接融資,對提供債券主承銷服務的金融機構予以財政獎勵,并對相關評級費用給予財政補貼。深化金融綜合服務能力建設,持續優化不動產登記,完善知識產權質押融資市場化服務體系和平臺建設。夯實普惠金融基礎設施,全力支持金融綜合服務平臺建設,實現“政、銀、擔、企”數據共享,完善線上申貸、審貸功能,實現企業貸款“一鍵辦理”。(責任單位:人行溫州市中心支行、溫州銀保監分局,配合單位:市財政局、市市場監管局、市金融辦)

(六)深化財政金融互動機制,切實帶動地方經濟發展。引導各類基金服務民營和小微企業,推進市轉型升級產業基金、市科創基金加大對民營經濟的支持力度。加快推進由財政部門集中統一履行國有金融資本出資人職責,探索政府投資基金和銀行、擔保公司、資產管理公司和證券公司等國有金融股權支持民營和小微企業發展途徑。構建科技金融生態圈,探索金融支持科技創新和科創企業發展新路徑,形成覆蓋科創企業全生命周期的資金供應鏈和創新服務鏈。發揮金融專營機構作用,打造一批民營企業金融服務的標桿型銀行。開展技術產權證券化試點,對技術產權證券化實行財政補貼和風險補償,為全國技術產權證券化進行有益探索。(責任單位:市財政局,配合單位:市科技局、溫州銀保監分局)

四、工作保障

(一)加強組織領導。充分發揮財政支持深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點工作領導小組作用,推進財政支持深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點各項工作有序、創新開展。領導小組建立聯席會議制度,協調解決實施中出現的新情況、新問題,確保試點工作有序推進。

(二)全面統籌推進。加強頂層設計,對財政如何深化支持民營和小微企業金融服務進行全面統籌規劃,集中有效資源加大改革力度。優化工作機制,建立業務專班,由各職能部門遴選業務骨干全程跟進試點工作實施,為試點實施提供全面保障和有力宣傳。

(三)強化政策保障。出臺財政支持深化民營和小微企業金融服務綜合改革十二條政策,進一步完善財政資金競爭性存放管理辦法,建立產業政策剛性兌付準備金制度,并注重財政政策與金融服務實體經濟、融資暢通工程、企業減負降本、工業高質量發展等政策的統籌協調,為企業發展營造良好的營商環境,為助推我市民營經濟高質量發展提供有力保障。

附件:溫州市財政支持深化民營和小微企業金融服務綜合改革十二條政策


附件

溫州市財政支持深化民營和小微企業

金融服務綜合改革十二條政策

為貫徹落實黨中央、國務院關于支持民營和小微企業發展的決策部署,扎實推進溫州市財政支持深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點工作,有效緩解民營和小微企業“融資難、融資貴、融資慢”問題,推動溫州經濟高質量發展,結合溫州新時代“兩個健康”先行區建設和深化溫州金融改革服務民營經濟實施方案,制定以下十二條政策。

第一條 降低科創型成長型企業融資成本。我市國家高新技術企業、省科技型中小企業、高成長型企業、市級以上小微成長之星企業向我市銀行業金融機構貸款,按貸款市場報價利率(LPR)的10%享受市級財政貸款補助,單戶不超過20萬元。

第二條 激勵金融機構優化金融服務和產品創新。市財政每年牽頭相關部門對銀行業金融機構進行考評,在民營企業的首貸、貸款平均利率、知識產權質押、無還本續貸、信用貸款、應收賬款質押業務等單項考核中業績突出、排名前三位的銀行機構領導班子成員,按照排名分別參照個人薪酬所得形成地方綜合貢獻的80%、50%、20%給予財政獎勵;對農民資產授托代管業績排名首位的銀行機構領導班子成員,參照個人薪酬所得形成地方綜合貢獻的50%給予財政獎勵。

第三條 激勵機構擴大融資擔保增信規模。在溫州市域內、域外注冊的融資擔保機構為我市小微企業、“三農”貸款提供融資擔保業務,上年度月平均在保戶數500戶以上、且本年度月平均在保戶數增幅達到30%的,可享受當年月平均在保余額增量0.5%的市級財政獎勵,單戶機構獎勵不超過50萬元。我市融資擔保機構當年度對民營高成長型、領軍企業開展融資擔保業務的,按月均在保余額0.1%享受市級財政獎勵,單戶機構不超過300萬元。

第四條 鼓勵知識產權質押貸款。對開展知識產權(含商標權、專利權)質押貸款業務的民營企業,可享受相應貸款利息10%的市級財政補助,單家企業年度補助不超過20萬元。民營企業在知識產權質押貸款過程中產生的中介評估費用享受90%市級財政補貼。我市銀行業金融機構因知識產權質押貸款造成損失的,市財政按貸款本金實際損失金額的25%給予風險補償,單筆最高補償100萬元。

第五條 鼓勵技術產權資產證券化。通過技術產權證券化獲得融資的民營和小微企業,可享受相應融資利息10%的市級財政補助,單家企業年度補助不超過20萬元;對參與發行技術產權證券化的發行機構所產生的增信費用、評估費用及其他相關發行中介服務費用,享受90%市級財政補貼。我市融資發行機構、增信機構,因向民營企業提供技術產權證券化業務造成損失的,市財政按證券化融資本金實際損失的25%給予風險補償,單筆最高補償100萬元。

第六條 鼓勵民營企業債券融資。我市金融機構為我市民營企業發行債券融資提供主承銷服務的,市級財政按年度累計發行額(以發行上市日為標準)的0.2%進行獎勵,單家機構獎勵不超過100萬元。多家金融機構為企業聯合主承銷債券的,按承銷比例進行獎勵。我市民營企業成功發行債券融資的,可享受債券融資相關評級費用50%的市級財政補貼,單筆補貼不超過50萬元。

第七條 完善農民資產授托代管補償機制。市級財政風險補償基金對我市金融機構新增農民資產授托代管相關貸款業務承擔的風險進行補償,單筆債權按照法院終結裁定執行書確認貸款本金損失的20%給予補償,單筆最高補償金額不超過50萬元。

第八條 分擔企業融資擔保費用。我市小微企業貸款需政府性融資擔保機構提供融資擔保業務,擔保費率不超過1%的,企業可享受實際擔保費20%的市級財政補助,擔保費率不超過1.5%的,企業可享受實際擔保費15%的市級財政補助;非政府性融資擔保機構提供融資擔保業務且擔保費率不超過2%的,企業可享受實際擔保費15%的市級財政補助。企業首次融資擔保的,可享受30%市級財政補助,單筆補助不超過30萬元。我市小額貸款保證保險費率不超過2%的,借款人可享受實際保險費15%的市級財政補助,其中首次參加保證保險的,可享受30%市級財政補助。企業獲得中國清潔發展機制基金貸款支持,可按承擔的擔保費享受全額財政補貼。

第九條 充分發揮財政資金競爭性存放激勵作用。對銀行業金融機構新增的中國清潔發展機制基金貸款,向我市民營企業新增的技術改造(項目)貸款、知識產權質押貸款,市財政定期考核各項貸款金額,對每項考核成績排名首位的銀行,按同期投放金額50%給予銀行一年期財政性存款定額配套。在《市本級財政資金競爭性存放辦法》中,專設財政服務民營和小微企業考核指標,激勵金融機構加大對民營企業貸款平均利率、民營企業信用貸款存量增量、民營省科技型中小企業和國家高新技術企業貸款存量增量的支持力度。

第十條 建立風險補償基金。市財政建立5億元風險補償基金,專項用于我市金融機構和政府性融資擔保機構因貸款、擔保等業務發生的實際損失的風險補償。我市政府性融資擔保機構對小微企業、“三農”貸款提供融資擔保業務發生損失的,市級財政給予單筆實際損失20%、不超過240萬元的風險補償;銀擔分險合作的銀行業金融機構可享受實際承擔的單筆貸款本金損失10%、不超過60萬元的風險補償。首貸業務可享受30%的風險補償。

第十一條 建立資本金補充激勵機制。我市政府性融資擔保機構對我市小微企業開展的融資擔保業務月均在保余額達到注冊資本5倍以上且月均在保戶數當年度增幅達30%以上的,給予政府性融資擔保機構月均在保余額0.5%的資本補充激勵。

第十二條 支持信息綜合服務平臺建設。市政府全力支持金融綜合服務平臺建設,歸集稅務、電力等政府部門信息,連接各部門特色平臺數據,加工整合平臺數據實現“政、銀、擔、企”高效快捷的信息交互,完善線上申貸、審貸功能,實現企業貸款“一鍵辦理”。


附  則

1.關于政策適用對象。本政策適用于2019年1月1日至2021年12月31日的獎補對象。文中所指企業、機構,如正文無明確表述,均為注冊地在溫州市范圍內具有獨立法人資格的企業、機構。房地產企業(項目)、“畝均論英雄”綜合評價C、D類企業以及當年發生安全生產、食品安全、環境污染等重大責任事故和發生較大群體性事件的企業均不享受本政策全部條款。“畝均論英雄”評價結果以申報時政府提供的最新評價結果為審核節點。

2.關于資金申報撥付和兌現時間。獎勵資金由市級財政承擔,每年度申報期為1-10月份,每個項目具體申報時間以職能部門通知為準,10月以后申報的項目原則上安排在次年1-3月兌付。

3.關于重復、疊加和進等獎勵。同一項目符合本政策兩項或兩項以上扶持條款的,可執行最高額,但不重復享受。同一企業不同項目符合本政策兩項或兩項以上扶持條款的,可疊加執行。同一企業以同一名義(項目)在縣、市、區級(含市級功能區)獲得財政獎勵后又獲得更高等次獎勵認定的,各級已獎勵部分視作已配套,不足部分按照上級有關規定予以補足。同一獎項(認定)在低等次已作獎勵的,晉升到高等次時,只獎勵差額部分。本政策與市級其他政策對同一個企業(項目)的同類型獎勵出現重合時,執行最高額,不重復享受。

4.關于部分名詞的界定。“民營企業”指中國境內除國有資產控股企業、港澳臺控股企業、外商控股企業之外的企業。“小微企業”包括小型企業、微型企業、個體工商戶、小微企業主,其中小型企業、微型企業根據《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)劃型標準確定。國家高新技術企業、省科技型中小企業根據科技部門劃分標準,高成長型企業、領軍企業根據市經信局劃分標準,市級以上小微成長之星企業根據市市場監管局劃分標準。“以上”“未超過”均包括本數。

5.本政策自2020年2月1日起施行,有效期至2021年12月31日。本政策具體工作由市經信局、市科技局、市財政局、市市場監管局、市金融辦、人行溫州市中心支行、溫州銀保監局等部門承擔,分別編制獎補項目申報指南,在溫州市產業政策獎勵兌現系統組織兌現辦理。本政策實施過程中如遇法律法規和重大政策變化,本政策也作相應調整。


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